Jaké jsou podmínky insolvence 2022?
K tomu, aby Vám bylo povoleno oddlužení a mohli se tak zbavit dluhů, zastavit exekuce a další narůstání Vašich závazků potřebujete splnit mnoho zákonných požadavků. Základní požadavky jsme se Vám pokusili shrnout. Jedná se o aktualizovaný článek z roku 2021.
Podmínka úpadku
Nejprve je třeba zkoumat, zda plníte základní podmínku tzv. úpadku. Základní podmínku úpadku budete splňovat v případě, že:
- máte 2 a více věřitelů (dlužíte například více bankám, nebankovním společnostem, pojišťovnám apod.)
- alespoň 2 dluhy jsou po splatnosti minimálně 30 dnů
- dluhy nejste schopni plnit
Pokud neplníte výše uvedené podmínky, může se i přesto jednat o hrozící úpadek.
Podmínka zastoupení
Aby Vám bylo oddlužení povoleno, musíte být správně zastoupení osobou, která je oprávněna podat za Vás návrh. Návrh na povolení oddlužení může podat pouze osoba oprávněná k podávání návrhů na povolení oddlužení, například advokát nebo exekutor. Pokud chcete pomoci, neváhejte se na nás obrátit. Berte však v potaz, že sami podat návrh na povolení oddlužení nesmíte, pakliže nemáte právnické vzdělání.
Zároveň bychom Vás rádi varovali před neúměrným navyšováním odměny, která by zpravidla neměla přesáhnout 4.840,- Kč případně 7.260,- Kč (v případě oddlužení manželů).
Podmínka příjmu
Aby Vám bylo oddlužení schváleno, musíte mít dostatečný příjem. Nejlepší je, pokud v rámci oddlužení uhradíte alespoň 30% svých dluhů. Soud potom rozhodne tak, že jste oddlužení splnili a od zbytku dluhů Vás osvobodí (stanou se nevymahatelnými, stále je však můžete plnit). Pokud uhradíte částku nižší, bude soud na závěr posuzovat, zda byla vyvinuta dostatečná snaha k uspokojení věřitelů v co nejvyšší možné míře. Zatím neexistují rozhodnutí, na základě kterých lze dovodit, jakým způsobem se bude tato podmínka posuzovat.
Naopak pokud uhradíte za 3 roky 60% svých závazků, budete mít oddlužení splněno ještě před uběhnutím pěti let.
Minimální splátka v oddlužení je však ve výši odměny insolvenčího správce. Zkuste naši kalkulačku a zjistěte, kolik budete moci splácet. Celková splátka věřitelům při oddlužení jednotlivce tak vychází přibližně na 2.300,- Kč.
Pokud jste invalidní nebo starobní důchodce, vztahují se na Vás výhodnější podmínky oddlužení a od závazků se osvobodíte zpravidla za 3 roky.
Pokud aktuálně nemáte dostatečné příjmy, můžete si zařídit smlouvu o důchodu. Na základě této smlouvy se Vám zaváže vybraná osoba přispívat po dobu trvání oddlužení určitou částkou.
Formální podmínky
Oddlužení je formalizovaný proces, ve kterém budete muset výše uvedené prokázat. K insolvenčnímu návrhu musí být vždy připojeny tyto dokumenty:
- aktuální výpis z rejstříku trestů (získáte například na Czech pointu),
- plná moc právního zástupce nebo sepisovatele návrhu na oddlužení,
- prohlášení o majetku,
- prohlášení o zaměstnancích a
- prohlášení o účincích insolvence.
Zároveň musíte prokázat úpadek, to lze nejjednodušeji splnit dokumenty od exekutora (například usnesení o zahájení exekuce), výpisem z evidence exekucí, rozsudky, rozhodčími nálezy, smlouvami o úvěru, případně upomínkami nebo oznámeními o zesplatnění.
Zároveň budete muset prokázat příjmy za poslední rok, to se nejčastěji dokládá výplatními pásky, potvrzením od zaměstnavatele nebo výpisy z bankovních účtů.
Pokud máte děti, je nutné doložit rovněž rodné listy.
Zahájení a průběh oddlužení
Pokud jste schopen splácet alespoň minimální splátku, soud Vám umožní vstoupit do oddlužení, po celou dobu musíte komunikovat s insolvenčním správcem a soudem a plnit splátkový kalendář. Musíte hlásit podstatné změny, například změnu bydliště nebo zaměstnání. Pozor na nové závazky, které vzniknou v rámci oddlužení – pokud se dostanete do prodlení se závazkem vzniklým po usnesení o úpadku, může to vést ke zrušení oddlužení.
Pokud budete oddlužení plnit v souladu se splátkovým plánem, vyvinete snahu o co nejvyšší uspokojení věřitelů, tak Vás insolvenční soud nakonec zprostí povinnosti hradit závazky, které nebyly uhrazeny v rámci insolvence.
Další podrobnosti naleznete v dokumentech k oddlužení.
